看視頻直擊浦發(fā)銀行行長潘衛(wèi)東演講現(xiàn)場

　　浦發(fā)銀行從2018年開始布局5G、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等技術的研究與創(chuàng)新應用，在業(yè)內(nèi)第一個發(fā)布了《5G助力銀行業(yè)應用白皮書》和5G+智慧網(wǎng)點。今天，我給大家分享我們在5G金融領域的思考與實踐。

　　回首4G剛誕生的時候，我們只是認識到它提升了網(wǎng)速，未曾預見到它徹底改變了大眾的娛樂、社交、購物方式。移動支付、網(wǎng)上購物、網(wǎng)絡直播、網(wǎng)約車等已成為生活中不可缺少的部分。銀行服務的主要渠道也從物理網(wǎng)點、網(wǎng)銀遷移到了手機銀行。

　　2019年，5G已正式在中國商用。5G是當代移動通信技術的制高點，疊加上人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、云和大數(shù)據(jù)等技術，正引領我們進入一個數(shù)字與物理世界融合的“萬物智聯(lián)”時代。

　　在5G的推動下，將極大釋放物聯(lián)網(wǎng)發(fā)展動能，并解鎖原來難以數(shù)字化連接的現(xiàn)實場景，消除數(shù)字孤島。流水線上的機械設備、港口裝運的集裝箱、游樂場的每一位游客都可以被連接。

　　根據(jù)行業(yè)預測，到2025年，個人領域以及公用事業(yè)、制造、醫(yī)療、農(nóng)業(yè)等行業(yè)，泛在接入將達到1000億級規(guī)模。那時，“離線”將成為一個歷史概念。

　　互聯(lián)網(wǎng)的價值來自于網(wǎng)絡上不斷增加的事物。當我們通過5G將越來越多的人、事物和數(shù)據(jù)聯(lián)系起來時，互聯(lián)網(wǎng)的力量呈指數(shù)級增長。泛在連接帶來巨大的網(wǎng)絡效應和前所未有的經(jīng)濟發(fā)展機遇。

　　5G發(fā)展不是一個單獨的技術或一個單一的網(wǎng)絡，它更像一個催化劑，加速各種信息技術與垂直產(chǎn)業(yè)融合創(chuàng)新。比如在智慧城市中，設備上的物聯(lián)網(wǎng)傳感器像神經(jīng)元，實時收集多樣、海量的數(shù)據(jù)，5G則是加速了數(shù)據(jù)的流動，為“城市大腦”提供了源源不斷的“動力”，并將數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)化為智能流，成為社會運行的智能引導力。此外，超高清視頻和AR/VR因為5G而激活，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)因為5G突破傳輸瓶頸，車聯(lián)網(wǎng)會因為5G而加速發(fā)展……

　　5G與新一代信息技術融合，不是簡單的加法，而是產(chǎn)生乘法效應，加快各行業(yè)的數(shù)字化、智能化升級，實現(xiàn)人與物、物與物、數(shù)字與物理世界高效協(xié)同。

　　智能互聯(lián)是數(shù)字社會建設的加速器。5G引領的技術變革將加速產(chǎn)業(yè)端創(chuàng)新發(fā)展，除了智能家居、智慧城市，更多基于5G廣覆蓋、低時延、可定制的智能電網(wǎng)、遠程醫(yī)療、智慧港口、智慧文旅等新模式將應運而生。疫情進一步加速消費端的線上化，人們的習慣從線下強行切換到線上，線上辦公、在線教育、線上簽約等等，讓我們在一種極端狀態(tài)下看到了數(shù)字世界的巨大價值。在雙向因素推動下，產(chǎn)業(yè)升級、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)將成為下一階段發(fā)展的新焦點，提升經(jīng)濟發(fā)展能級。

　　可以說，5G引領的“萬物智聯(lián)”時代，正推動社會治理、經(jīng)濟發(fā)展和民生服務等領域的變革，用數(shù)字世界的邏輯引導物理世界的資源、流程和模式重組，也有人稱之為“比特引導原子”。我們銀行業(yè)，也必須擺脫傳統(tǒng)思維的束縛，重新構(gòu)想未來新金融服務模式。

　　浦發(fā)銀行從2018年開始布局5G、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、云計算等技術領域。圍繞“以客戶為中心”核心理念，運用5G等技術不斷創(chuàng)新客戶體驗、業(yè)務模式與開放生態(tài)，拓展金融服務的廣度、深度和寬度。

　　提升客戶服務體驗

　　客戶始終是企業(yè)經(jīng)營的核心，銀行必須以客戶為中心，創(chuàng)新金融服務、煥新用戶體驗。5G給了我們新方案：

　　未來，銀行服務不僅在銀行里，而且是無處不在的。透過泛在連接的5G網(wǎng)絡，可以更高效地將服務延伸到客戶經(jīng)營和生活場景中，并且能提供高質(zhì)量的音視頻交互服務、AR、MR沉浸式體驗。

　　浦發(fā)銀行打造了AI驅(qū)動的虛擬員工——“數(shù)字人”小浦，她是基于“HUI”的下一代服務模式，是物理與數(shù)字世界之間的人性化服務連接器。

　　經(jīng)過專業(yè)訓練，小浦能在線提供風險評估、財務顧問、投資建議、新聞播報等服務。在5G網(wǎng)絡環(huán)境下，她可以更完美地呈現(xiàn)在手機、智能手表、汽車等各類設備上，讓高品質(zhì)、個性化、智能化的服務更便民、更普惠。

　　在萬物智聯(lián)空間中，可以實現(xiàn)客戶需求的實時感知、智能響應。根據(jù)客戶可穿戴設備的定位和反饋信息，提供最合適的理財投資、零售消費等服務建議。

　　例如在網(wǎng)點中，無感識別到店客戶身份，聯(lián)動后臺智能引擎提示該客戶潛在需求和服務偏好，將信息推送到廳堂服務人員的手持PAD上，為客戶提供量身定制的服務。打造極致的服務體驗，溝通零距離、供需零錯配。

　　“萬物智聯(lián)”推動銀行演進業(yè)務模式以滿足社會需求。

　　在優(yōu)化運營管理模式方面，5G可以幫助分行實現(xiàn)異地網(wǎng)點的遠程管控、靈活部署；通過虛擬現(xiàn)實、音視頻雙錄等，實現(xiàn)個貸、理財咨詢等客戶服務場景線上化、云化。

　　在加強風險管控模式方面，可以實現(xiàn)企業(yè)的商流、物流、信息流和資金流的一體化匹配，精準刻畫客戶、業(yè)務、貨品等業(yè)務主體的立體風險視圖，為銀行風控提供新手段。去年，我們與華為聯(lián)合研發(fā)了4S店庫存汽車監(jiān)控平臺，實現(xiàn)對質(zhì)押車輛的遠程監(jiān)管，以及交接流程線上閉環(huán)管理，可以對各4S店車輛進行自動盤點、帳物核對。同時，結(jié)合質(zhì)押企業(yè)經(jīng)營情況數(shù)據(jù)，及時發(fā)現(xiàn)業(yè)務異常并預警。有效克服了傳統(tǒng)抵質(zhì)押物監(jiān)管模式下，地域分散、信息不對稱、風險可控性差、服務成本高等問題。

　　在以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線、推動實體經(jīng)濟和數(shù)字經(jīng)濟融合發(fā)展的時代背景下，銀行應成為釋放整個社會經(jīng)濟潛力的賦能者。5G為銀行業(yè)打開一個面向垂直行業(yè)、跨界創(chuàng)新的全新領域。浦發(fā)銀行將把握產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的契機，通過金融科技創(chuàng)新，推動業(yè)務經(jīng)營嵌入實體經(jīng)濟場景，與產(chǎn)業(yè)鏈深度融合、共鑄產(chǎn)業(yè)新生態(tài)。

　　一方面，深耕傳統(tǒng)行業(yè)，服務實體經(jīng)濟。“萬物智聯(lián)”加速傳統(tǒng)制造企業(yè)的數(shù)字化，數(shù)據(jù)將成為工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的核心資產(chǎn)。銀行依據(jù)從企業(yè)動態(tài)采集的生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)，結(jié)合工商、稅務等多維度的數(shù)據(jù)，可以建立企業(yè)的數(shù)字孿生，構(gòu)建數(shù)字信用體系和評估模型，更全面、科學、動態(tài)地開展企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量評級、數(shù)據(jù)資產(chǎn)評估、保險信用評級等。并可以基于企業(yè)的經(jīng)營財務狀態(tài)，提供財務分析、市場趨勢、供需對接等服務，融入企業(yè)經(jīng)營價值鏈，實施精準滴灌，賦能中小企業(yè)，全面支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

　　另一方面，結(jié)合新興技術，創(chuàng)新金融服務。5G的發(fā)展將催生智慧城市、超級農(nóng)場、自動駕駛等等，在這些新領域中，蘊含著新的金融服務場景和需求。例如在車路協(xié)同的場景中，提供汽車電子錢包功能，建立智能汽車身份認證體系，提供安全的交易鏈路、實現(xiàn)便捷的無感支付，可用于電動汽車充電、繳費等。再如基于智慧家居服務，可以為客戶建立“家庭”大數(shù)據(jù)分析模型，提前洞察客戶金融服務需求，提供專屬的金融服務。

　　在展望信息通信技術“代際升級”的新機遇的同時，我們看到，新技術、新業(yè)態(tài)、新模式帶來的挑戰(zhàn)也不容低估。銀行自身必須擁抱科技，打造數(shù)字競爭力。

　　浦發(fā)銀行在今年初確立了新三年行動計劃，以“建設具有國際競爭力的一流股份制商業(yè)銀行，推動全行成為新時代金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的排頭兵和先行者”為戰(zhàn)略目標，進一步強化開放銀行建設，“以客戶體驗、數(shù)字科技為雙輪驅(qū)動”，積極推進全棧數(shù)字化，轉(zhuǎn)換發(fā)展動能。從戰(zhàn)略高度，全方位推動數(shù)據(jù)經(jīng)營、技術升級、產(chǎn)融合作。

　　5G將加速社會生產(chǎn)和生活的線上化、數(shù)字化和智能化，隨之而來的是各類型數(shù)據(jù)爆發(fā)式增長。數(shù)據(jù)蘊含巨大的價值，是促進社會高效協(xié)同、高質(zhì)量發(fā)展的生產(chǎn)要素。

　　銀行必須樹立數(shù)據(jù)思維，即從過去傳統(tǒng)的提供服務、銷售產(chǎn)品方式，轉(zhuǎn)向以數(shù)據(jù)和算法驅(qū)動的經(jīng)營思維和模式。一方面，打好數(shù)據(jù)基礎，建立具有前瞻性的數(shù)據(jù)布局規(guī)劃，高效整合內(nèi)、外部數(shù)據(jù)，加強數(shù)據(jù)治理。另一方面，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價值，通過物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術手段，切入客戶生產(chǎn)和生活場景，實現(xiàn)客戶需求的即時感知與響應、供應鏈全流程的跟蹤、風險的主動性預測。運用“數(shù)據(jù)+智能”為客戶服務、營銷、風控、運營等賦能增效，甚至創(chuàng)新經(jīng)營管理模式，成為數(shù)據(jù)驅(qū)動型銀行。

　　在創(chuàng)新發(fā)展過程中，浦發(fā)銀行堅持鍛造科技能力，用技術賦能客戶服務、市場營銷、運營管理和風險合規(guī)等各環(huán)節(jié)，延伸數(shù)字化服務半徑，不斷創(chuàng)新模式。“科技是唯一可以顛覆銀行商業(yè)模式的力量”。

　　我們緊跟技術發(fā)展的趨勢，定義了10大關鍵技術。強調(diào)對5G、AI、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等技術的研究，培育技術驅(qū)動業(yè)務創(chuàng)新的能力，進一步夯實云、大數(shù)據(jù)平臺、分布式計算等平臺，提供強大的數(shù)字化底座。同時，建設立體式的網(wǎng)絡安全防御體系，打造威脅實時感知、動態(tài)防御、多重保護的防護網(wǎng)，應對日益嚴峻的互聯(lián)網(wǎng)安全態(tài)勢。

　　我們不斷探索創(chuàng)新的模式，構(gòu)建多層次的創(chuàng)新生態(tài)。在內(nèi)部，打破部門豎井，構(gòu)建跨部門的業(yè)務與科技融合的創(chuàng)新團隊。在外部，與華為、百度、IBM等業(yè)內(nèi)領先科技企業(yè)組建9大聯(lián)合創(chuàng)新實驗室。促進科技成果和金融場景對接，打造全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加速器。

　　與4G相比，5G最重要的變化是從面向個人擴展到面向產(chǎn)業(yè)。5G商用的后期，將重點發(fā)力工業(yè)、醫(yī)療、運輸、電力等垂直行業(yè)，加速數(shù)字產(chǎn)業(yè)化和產(chǎn)業(yè)數(shù)字化進程，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)將成為下一階段互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的新高地。

　　“經(jīng)濟是肌體，金融是血脈”，因此必須要加快金融與產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展。我們應深入企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營一線，把握客戶的痛點和訴求，打造“公司+零售+科技”的一體化服務能力，為客戶賦能，提供“金融+非金融”的打包解決方案。例如在疫情期間，我們與西貝餐飲合作，不僅提供融資、代發(fā)工資等全方位的金融服務，還發(fā)揮我行“浦惠到家”非銀服務平臺的渠道與客戶資源優(yōu)勢，為西貝餐飲提供商品線上促銷服務。未來，我們將加快面向B端、C端、G端的開放銀行服務平臺建設，融入產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，構(gòu)建產(chǎn)融結(jié)合的新生態(tài)。

　　5G正為我們開啟一個“萬物智聯(lián)”的時代。

　　在科技引領的變革浪潮中，浦發(fā)銀行將與各行業(yè)加強跨界合作、融合創(chuàng)新。用連接創(chuàng)造無限可能，用智能激發(fā)無限動力，用金融科技服務產(chǎn)業(yè)生態(tài)，共同推動社會經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，創(chuàng)贏美好未來！