深圳金融服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及政策建議
張建軍（中國人民銀行深圳市中心支行行長） 2010/11/19
一、金融服務外包的內(nèi)容與特點
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金融服務外包是指金融機構(gòu)利用外包服務商來完成以前由自身承擔的部分業(yè)務活動。這些業(yè)務活動一般都不是金融機構(gòu)的核心業(yè)務，而是為其核心業(yè)務提供支持與服務的周邊性業(yè)務。例如，金融軟件開發(fā)，金融數(shù)據(jù)處理，支付清算的部分環(huán)節(jié)，自動柜員機服務，票據(jù)整理、縮微和倉儲，信用卡業(yè)務，現(xiàn)金運營與處理，客戶服務中心（呼叫中心）等等。
金融服務外包是資金、技術、人力密集型的新興朝陽產(chǎn)業(yè)，是服務外包產(chǎn)業(yè)的重要組成部分。金融機構(gòu)選擇服務外包的主要原因有：一是降低交易成本的需要；二是社會分工的需要；三是委托代理關系的深化；四是提高核心競爭力的需要。
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一是專業(yè)化。外包服務商通過專業(yè)服務，幫助金融機構(gòu)提高自身核心業(yè)務專業(yè)水準，提高金融機構(gòu)核心競爭力。
二是低成本。外包服務商通過資金、技術、人力集中形成規(guī)模優(yōu)勢，避免金融機構(gòu)相關費用投資，降低金融機構(gòu)運營成本。
三是高效率。金融機構(gòu)通過服務外包，以較低成本使用最新的信息技術，提高業(yè)務處理效率，提高服務質(zhì)量，增強競爭實力。
四是規(guī)避操作風險。金融服務外包大都屬于操作性業(yè)務，這部分業(yè)務外包后，金融機構(gòu)與服務外包商形成了操作風險分擔機制，從而使金融機構(gòu)更能適應外部環(huán)境的變化。
（三）金融服務外包的分類
根據(jù)地理分布狀況，金融服務外包分為境內(nèi)金融服務外包和離岸金融服務外包。根據(jù)業(yè)務內(nèi)容，金融服務外包分為三類：一是信息技術外包（ITO），如軟件開發(fā)等；二是業(yè)務流程外包（BPO），如票據(jù)影像處理等；三是知識處理外包（KPO），如數(shù)據(jù)信息分析等。
二、國際上金融服務外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展態(tài)勢
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金融服務外包發(fā)源于20世紀70年代歐美國家。從最初證券公司將文書性事務外包，到大型跨國金融機構(gòu)將后臺業(yè)務集中處理，再到專業(yè)外包服務商興起及跨國經(jīng)營與并購，金融服務外包產(chǎn)業(yè)逐步發(fā)展壯大。當前全球金融服務外包規(guī)模達到1.2萬億美元，已經(jīng)發(fā)展成為具有相當規(guī)模的新興產(chǎn)業(yè)。
目前，匯豐、花旗等大型跨國金融集團已經(jīng)建成全球后臺業(yè)務處理網(wǎng)絡；埃森哲、塔塔等專業(yè)化外包服務商相繼涌現(xiàn)；新澤西、印度、愛爾蘭等地區(qū)逐步發(fā)展成全球著名的后臺基地或服務外包中心。
專欄：
案例一：澤西市 曼哈頓金融中心的后臺基地
澤西市位于曼哈頓以西100公里，澤西市政府憑借地理優(yōu)勢和成本比較優(yōu)勢，推出系列措施，將澤西發(fā)展為曼哈頓的外包服務基地。一是專批A級辦公場地打造金融服務外包產(chǎn)業(yè)基地；二是建設配套購物中心和住宅樓，聯(lián)通曼哈頓下城與澤西市的輪渡和地鐵；三是為重點金融服務公司或金融公司的服務實體在澤西市成立企業(yè)免所得稅、薪資稅和租金稅，并提供補貼。1993年以來，眾多金融機構(gòu)后臺業(yè)務移至澤西市，澤西金融業(yè)產(chǎn)值增長5倍。
案例二：印度 金融服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的典范
印度金融服務外包業(yè)自上世紀90年代末開始高速發(fā)展，年均增長率為56%，2005年總營業(yè)額達280億美元，直接從業(yè)人員25萬人，形成塔塔、薩帝揚等金融外包巨頭，花旗、渣打、匯豐等大型金融集團相繼在印度設立了10多個處理中心。
2005 年，英國金融服務管理局(FSA)將印度金融服務外包迅速發(fā)展的成功經(jīng)驗總結(jié)為:制定外包和離岸業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略,并有專門機構(gòu)負責;大規(guī)模的業(yè)務被分散到不同的子公司以減小意外風險;承包企業(yè)都通過了英國信息安全標準的認證,采取各種措施保障客戶資料和數(shù)據(jù)的安全;有充足的合格服務供應商和新進入市場的中小企業(yè)可供選擇;外包業(yè)務得到了印度政府的支持和鼓勵，受到法律的監(jiān)管并享受到一定的優(yōu)惠措施。
印度政府對金融服務外包業(yè)的支持體現(xiàn)在四方面：一是鼓勵開發(fā)商開發(fā)產(chǎn)業(yè)園及寫字樓，在批準用地方面提供便利；二是對外包企業(yè)給予稅收減免、財政補貼和進口設備免稅；三是政府牽頭策劃有針對性的培訓，為金融服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供充足的人力資源；四是積極營造產(chǎn)權保護環(huán)境。
（二）發(fā)展特點
1. 離岸金融服務外包發(fā)展迅速。近幾年離岸金融服務外包每年增速30%以上，2008年輸出境外的離岸金融服務外包業(yè)務量達到2100億美元。美歐日是主要發(fā)包方，印度、愛爾蘭是主要接包方。
2. 外包流程實現(xiàn)了標準化。發(fā)達國家金融機構(gòu)通常利用互聯(lián)網(wǎng)技術將非核心業(yè)務轉(zhuǎn)移到人力成本較低的國家處理，服務支持實現(xiàn)24小時互動，資源得到最佳配置。
3. 金融服務外包進入高尖端業(yè)務領域。金融機構(gòu)發(fā)包以整體流程為主，外包服務商具有很強的業(yè)務流程咨詢能力和IT系統(tǒng)實施能力。比如銀行業(yè)務外包已經(jīng)涉及到批發(fā)銀行、金融市場分析與交易等高端業(yè)務領域。
4. 大型跨國金融集團后臺處理中心發(fā)展快�；ㄆ�、渣打、匯豐等國際金融巨頭在印度設立10多個處理中心，規(guī)模增長迅速。如，渣打全球共享服務中心為渣打銀行在全球56個國家分支機構(gòu)提供統(tǒng)一的、標準化的后臺業(yè)務支持。
5. 外包服務商與金融機構(gòu)合作層次水準高。如英國最大保險公司AVIVA將全球?qū)I(yè)外包服務商WNS納入其全球運營支持體系。
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1. 外包服務從發(fā)達國家向發(fā)展中國家轉(zhuǎn)移。早期發(fā)達國家金融服務外包一般是選取成本相對較低的國內(nèi)地區(qū)。在成本因素推動下，金融服務外包已逐漸從發(fā)達國家向印度、菲律賓、俄羅斯和我國等發(fā)展中國家轉(zhuǎn)移。
2. 外包需求從后臺低端業(yè)務向前臺高端業(yè)務延伸。發(fā)展初期，國外金融機構(gòu)主要將技術含量低的業(yè)務外包；隨后發(fā)展到需要技術技能和基本判斷的服務，如呼叫、客戶信用評級；再提升到技術含量高、附加值大、需要較強專業(yè)性和分析能力的業(yè)務。目前，一些前臺業(yè)務也出現(xiàn)外包趨勢。
3. 外包服務商從單一簡單服務向綜合高端服務轉(zhuǎn)變。金融外包服務商與金融機構(gòu)在長期合作中建立起戰(zhàn)略協(xié)作伙伴關系，從簡單的承接服務，發(fā)展到為金融機構(gòu)提供專業(yè)解決方案。
三、我國金融服務外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展態(tài)勢
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我國金融服務外包剛剛起步，產(chǎn)值規(guī)模較小。20世紀90年代，中國部分銀行、保險機構(gòu)逐漸開始數(shù)據(jù)和后臺業(yè)務的大集中。到2008年底，中國金融服務外包業(yè)規(guī)模達48億元人民幣。與國外相比，中國金融服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展仍處在較低水平，金融服務外包支出僅占整體金融業(yè)運營支出的0.53%，而同期美國金融服務外包支出占其金融運營支出的1.86%。
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1. 銀行、證券、保險各行業(yè)服務外包發(fā)展程度不一。保險業(yè)服務外包接受程度高，深入到新契約錄入、定損、理賠、保全等業(yè)務環(huán)節(jié)。銀行業(yè)中，信用卡業(yè)務外包起步早，但整合程度低且規(guī)模小，如16家信用卡發(fā)行銀行中，只有6家采用了外包，外包服務商處理的信用卡不足總發(fā)卡量的3%；除信用卡外，其他銀行業(yè)服務外包仍處于起步階段，較多集中在單點外包和非實時業(yè)務方面。目前，證券業(yè)服務外包業(yè)務很少。
2. 金融服務外包業(yè)務單一，高端業(yè)務發(fā)展不夠。目前金融服務外包以信息技術外包（ITO）為主，業(yè)務流程外包（BPO）不夠，而知識處理外包（KPO）較少。 ITO如四大國有銀行軟件開發(fā)、技術研究、支持推廣業(yè)務均外包給了隸屬于總行的軟件開發(fā)中心，中小銀行多數(shù)將信息技術外包給專業(yè)公司；BPO主要是基礎數(shù)據(jù)輸入、普通數(shù)據(jù)處理等低成本、勞動力密集的中低端業(yè)務，而第三方支付清算等技術含量和附加值高的高端業(yè)務尚未發(fā)展服務外包。
3. 部分金融機構(gòu)自建后臺服務中心。在中國內(nèi)地，金融服務外包還是新生事物，出于信息安全等原因，對于呼叫中心、后援中心、開發(fā)中心等可以外包的項目，中國銀行、招商銀行、平安保險公司、易方達基金公司等金融機構(gòu)在北京、上海、天津、廣州、成都等地建立起外包中心。
4. 本土專業(yè)金融外包服務商有待發(fā)展。目前我國本土金融外包服務商依附性強，發(fā)展零散，規(guī)模較小，沒有處于絕對優(yōu)勢的大型專業(yè)金融服務外包公司，離國外有實力的外包服務商如埃森哲（Accenture）、IBM、凱捷（Capgemini）、塔塔（Tata）、薩帝揚（Satyam）等還有很大差距。
5. 各地競相發(fā)展金融服務外包產(chǎn)業(yè)，目標和激勵措施不盡相同。目前全國有17個城市提出要建設金融后臺中心，發(fā)展金融服務外包業(yè)。北京、上海、昆山、佛山、杭州、成都、大連等城市進展較快，其中北京已擁有央行清算中心等18家數(shù)據(jù)、災備、客服中心；上海擁有招行信用卡中心等18家數(shù)據(jù)、信用卡運營、客服中心；成都擁有平安后援中心等12家客服、信用卡中心；武漢擁有央行金融開發(fā)中心等12家客服、運營中心；佛山擁有人保數(shù)據(jù)中心等8家客服、運營中心。
在優(yōu)惠措施方面，北京安排了不低于中央兩倍的配套資金，支持服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展和人才培訓；上海實施了更優(yōu)惠的稅收減免和人才培訓補貼措施；成都和武漢給予了稅收減免、人才培訓補貼、企業(yè)獎勵、房租補貼、人才獎勵等優(yōu)惠措施；佛山重點獎勵有貢獻的機構(gòu)和個人以及房租補貼；天津、大連、昆山、杭州為吸引金融外包服務商，優(yōu)惠措施更多，包括更優(yōu)惠的稅收減免，人才培訓補貼，知名外包服務機構(gòu)入駐獎勵，房租減免，專業(yè)人才獎勵補貼等。
（三）中國金融服務外包市場規(guī)模測算
隨著經(jīng)濟金融發(fā)展、金融改革深化以及政府對服務外包支持力度加大，金融機構(gòu)對服務外包的需求將不斷擴大，發(fā)達國家部分金融服務外包也將向中國轉(zhuǎn)移，我國金融服務外包產(chǎn)業(yè)前景廣闊。
從未來市場規(guī)模來看，國內(nèi)金融機構(gòu)的需求將逐步擴大，港澳臺、國際金融機構(gòu)的服務外包需求也會不斷向中國內(nèi)地轉(zhuǎn)移。據(jù)測算，2010年、2015年、2020年中國金融服務外包市場規(guī)模分別為500億元人民幣、2100億元人民幣、4700億元人民幣。
專欄：中國金融服務外包市場規(guī)模測算
1.測算方法。
金融服務外包需求=GDP×金融業(yè)增加值占GDP比重×營運支出占金融業(yè)增加值比重×滲透率（金融服務外包支出占運營總支出比例）。
2.我國境內(nèi)金融服務外包需求。
2008年我國上述指標分別為：GDP302853.4億元；金融業(yè)增加值占GDP比重5.6%；金融營運支出9056.6億元，占金融業(yè)增加值的53.9%；金融外包支出占總支出比重為0.53%①。
假定：
�。�1）2010年GDP增長9.5%，金融業(yè)增加值比重、滲透率分別提高到7%和1%，營運支出占金融業(yè)增加值比重為54%。
（2）2011-2020 年GDP增長前高后低，前5年為10%，后5年為9.5%；金融業(yè)增加值占GDP比重呈上升趨勢，前5年為9%，后5年為11%；滲透率逐步提高，成本效應顯現(xiàn)，其中前5年滲透率、金融營運支出占金融業(yè)增加值比重分別為1.1%和52%，后5年分別為1.2%和50%。
經(jīng)測算，2010年、2015年、2020年境內(nèi)金融服務外包需求規(guī)模分別為138.8億元、304.5億元、614.5億元。
3.港澳臺地區(qū)金融服務外包潛在需求。
2008年，香港、澳門、臺灣GDP共計6379.9億美元②，金融增加值773.2億美元，占GDP比重12.1%。
假定港澳臺GDP未來10年年均增幅3%，金融業(yè)增加值占GDP比重13%，營運支出占增加值50%，外包支出占營運支出的10%。據(jù)此推算2010年、2015年、2020年港澳臺地區(qū)金融服務外包潛在需求分別為44億美元、51億美元、59.13億美元。
4.國際金融服務外包潛在需求。
目前國際金融服務外包市場以美國、歐洲、日本為主，三者規(guī)模比例大體為6 ：2 ：1，且未來一段時間仍將維持這一格局，為簡便起見，這里先測算美國金融服務外包需求，再推算美歐日整體規(guī)模。
2008 年，美國GDP為142646億美元③，2007年金融業(yè)增加值占GDP比重為20.9%④。假定美國GDP未來10年年均增幅2.5%，金融業(yè)增加值占 GDP比重20%，營運支出占增加值40%，外包支出占營運支出的25%。以此推算2010年、2015年、2020年美國金融服務外包潛在需求分別為 2997.35億美元、3391.23億美元、3836.86億美元。按美歐日規(guī)模比例，相應可得2010年、2015年、2020年美歐日金融服務外包潛在需求分別為4496億美元、5086.84億美元、5755.29億美元。
5.綜合測算。
假定2010年、2015 年、2020年港澳臺向境內(nèi)轉(zhuǎn)移金融服務外包分別占其總量的20%、30%、50%；國際金融服務外包向中國大陸轉(zhuǎn)移金融服務外包分別占其總量的1%、5 %、10%，將境內(nèi)金融機構(gòu)外包需求以及港澳臺、國際金融服務外包向中國大陸轉(zhuǎn)移需求合并，中國金融服務外包市場規(guī)模在2010年、2015年、2020 年將分別達到505.4億元人民幣、2143.45億元人民幣、4741.23億元人民幣。
�。á佗冖邰軘�(shù)據(jù)來源于《中國統(tǒng)計年鑒》和IDC《中國金融服務外包市場分折報告》）
四、深圳發(fā)展金融服務外包產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)狀及戰(zhàn)略意義
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目前深圳部分金融機構(gòu)在市內(nèi)各區(qū)建立了自己的倉儲、災備等后臺處理中心，一些外資金融機構(gòu)如中銀（香港）等在深圳設有后臺處理中心。外包服務商除深圳金融電子結(jié)算中心、威豹押運公司、鵬元資信評估公司3家專營機構(gòu)外，另有30多家企業(yè)兼營金融服務外包業(yè)務。僅上述3家專營機構(gòu)2009年外包業(yè)務總收入就已達到10億元人民幣。
近年來，深圳本地金融機構(gòu)外包項目支出逐年增加，但總支出的比例低于全國平均水平。根據(jù)深圳人行調(diào)查，2007-2009年57家深圳金融機構(gòu)外包項目支出分別為3.48億元、4.5億元、8.28億元，占營業(yè)總支出比例均不到0.3%，低于2008 年全國0.53%的平均水平。
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1. 深圳金融機構(gòu)對服務外包需求強烈。調(diào)查顯示，90%的金融機構(gòu)對金融服務外包認知度和接受度較高，75%的機構(gòu)認為金融服務外包有幫助而且比較滿意，60%的機構(gòu)認為目前外包服務商還不足。
2. 銀行服務外包程度比證券、保險深。2009年深圳40家銀行外包項目支出占營業(yè)總支出的0.74%，67.5%的銀行已將部分業(yè)務外包。
3. 外包項目以信息技術和業(yè)務流程為主。前者包括網(wǎng)絡設備、計算機硬件、第三方軟件、應用軟件、辦公系統(tǒng)等維護；后者包括銀企服務、票據(jù)倉儲、現(xiàn)金管理、憑證影像等。
4. 兼營金融外包業(yè)務的服務商大部分屬于外向型企業(yè)。對6家兼營金融外包業(yè)務的企業(yè)調(diào)查顯示，這些企業(yè)均為外商投資企業(yè)，4家企業(yè)的服務或產(chǎn)品以出口為主，只有2家企業(yè)以國內(nèi)市場為主。
5. 金融外包服務商規(guī)模較小。對6家兼營金融外包業(yè)務的企業(yè)調(diào)查顯示，注冊資本規(guī)模多數(shù)在3000至5000萬元之間，人員規(guī)模100至500人和1000人以上企業(yè)各3家，人力成本均超過50%，有的達到84%。
�。ㄈ┥钲诎l(fā)展金融服務外包產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢
1. 市場開拓優(yōu)勢。港澳臺金融機構(gòu)眾多，金融服務外包需求大，由于深圳毗鄰港澳，開拓港澳臺客戶的地緣優(yōu)勢顯著。
2. 人才優(yōu)勢。深圳金融業(yè)和高科技行業(yè)發(fā)展快，集聚了大量IT、軟件和金融專業(yè)人才，發(fā)展金融服務外包產(chǎn)業(yè)的人才隊伍已經(jīng)具備。
3. 外包服務商優(yōu)勢。本地金融外包服務商發(fā)展勢頭良好，深圳金融電子結(jié)算中心、威豹押運公司、鵬元資信評估公司都是全國成立時間最早、發(fā)展最為穩(wěn)健的專業(yè)金融服務外包機構(gòu)。
4. 政策扶持優(yōu)勢。深圳市政府重視金融業(yè)和服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
專欄：深圳金融電子結(jié)算中心 本土金融服務外包機構(gòu)的領頭雁
深圳金融電子結(jié)算中心及其控股企業(yè)--深圳聯(lián)合金融集團，是中國第一家為金融機構(gòu)提供專業(yè)化和全方位配套服務的綜合運營商。經(jīng)過14年積累，目前集團擁有 11家控股子公司和1家培訓中心，在全國及東南亞地區(qū)有分支機構(gòu)60家，員工4000多人，資產(chǎn)規(guī)模達3億元人民幣，2009年產(chǎn)值約5億元人民幣。集團以服務“大金融”為經(jīng)營理念，專注于為銀行、保險、證券、基金、投行、資產(chǎn)管理公司等金融機構(gòu)提供“一站式”的金融外包服務，致力于打造成中國乃至全球最優(yōu)秀的金融服務外包整體解決方案供應商。
�。ㄋ模┐罅Πl(fā)展深圳金融服務外包產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略意義
1. 培育金融發(fā)展的新引擎，提升和豐富深圳金融中心建設。發(fā)展金融服務外包業(yè)，豐富完善金融產(chǎn)業(yè)鏈，使深圳金融機構(gòu)集中有限資源，建立并強化核心競爭力，提升組織效率；推動金融業(yè)向高端發(fā)展，增加金融服務內(nèi)容，為深圳金融中心建設注入新的內(nèi)涵；培育壯大金融服務外包機構(gòu)，吸引更多金融機構(gòu)總部入駐，促進深圳金融中心建設。
2. 打造現(xiàn)代服務業(yè)的支柱，推動深圳產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟發(fā)展。一是增加高收入、高技能崗位，創(chuàng)造就業(yè)機會；二是帶動深圳軟件、信息技術等相關行業(yè)的發(fā)展；三是增加服務業(yè)比重；四是打造領軍企業(yè)，增強總部經(jīng)濟。按前述測算，2015年我國承接金融服務外包規(guī)模2100億元人民幣，如果深圳能占5%的份額，將為深圳帶來105億元的增加值，按人均10萬元產(chǎn)值計算，可以創(chuàng)造10.5萬個就業(yè)崗位。
3. 形成深港合作的重要平臺，提高深圳經(jīng)濟金融國際化水平。一是通過為國際金融集團提供優(yōu)質(zhì)服務，建立戰(zhàn)略伙伴關系，向亞太地區(qū)特別是港澳地區(qū)輻射，鞏固深港金融合作基礎；二是吸引和促進外包服務商跨國并購，提升利用外資質(zhì)量。
五、發(fā)展深圳金融服務外包產(chǎn)業(yè)的政策建議
（一）戰(zhàn)略定位
1. 大力發(fā)展專業(yè)金融服務外包。
一是直接搶占金融服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的制高點。根據(jù)國際服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢，直接采用以高端服務外包為內(nèi)容的商業(yè)模式，更加突出深圳優(yōu)勢，填補國內(nèi)空白。
二是高效集約利用有限土地資源。金融機構(gòu)自建后臺中心往往以圈地為目的，深圳土地資源稀缺，不能無限制地劃撥轉(zhuǎn)讓土地。而外包服務商是以降低成本、提高交付能力為目的，可以集中優(yōu)勢利用好土地資源。
三是實現(xiàn)金融機構(gòu)降低成本和地方政府增加稅收的“雙贏”。金融機構(gòu)自建后臺中心的稅收不計入當?shù)�，而外包服務商要向當�(shù)卣{稅。近年，一些以建設金融后臺中心為主的城市出現(xiàn)土地爭奪、實際成本提高、又不增加稅收的狀況，深圳應從中汲取教訓。
2. 大力承接境內(nèi)及港澳臺地區(qū)金融服務外包，同時兼顧海外的離岸業(yè)務。
發(fā)展深圳金融服務外包產(chǎn)業(yè)，既滿足深圳金融業(yè)發(fā)展需要，又充分利用國內(nèi)強大內(nèi)需市場，促進深圳經(jīng)濟發(fā)展；既深化深港經(jīng)濟金融合作，滿足港澳金融外包需求，又承接來自亞太國家的離岸金融外包，提升深圳金融服務外包發(fā)展空間。
（二）發(fā)展目標
以建設金融服務外包產(chǎn)業(yè)基地和培育專業(yè)龍頭服務外包企業(yè)為抓手，用3年時間取得顯著成效，用5到10年時間取得較大跨越，把金融服務外包產(chǎn)業(yè)打造成深圳金融發(fā)展新的增長點和深圳現(xiàn)代金融服務業(yè)的重要支柱，把深圳打造成“聯(lián)通港澳、服務全國、輻射亞太”的金融服務外包中心。
（三）發(fā)展步驟
2010-2012年：建成金融服務外包基地一期（建筑面積100萬平方米），初步培育出龍頭企業(yè)，初步形成產(chǎn)業(yè)鏈條，金融服務外包產(chǎn)值達到30億元人民幣，效益初步顯現(xiàn)。
2013-2015年：進一步擴大服務外包基地的規(guī)模（建筑面積再增加100萬平方米），龍頭企業(yè)取得一定競爭優(yōu)勢及核心競爭力，產(chǎn)業(yè)鏈條比較完整，效益達到一定規(guī)模，開始異地輻射擴張。金融服務外包產(chǎn)值超過80億元人民幣。
2016-2020年：根據(jù)市場需要繼續(xù)擴大服務外包基地規(guī)模，龍頭企業(yè)具有國際國內(nèi)影響力，產(chǎn)業(yè)鏈條完整，在全國取得競爭優(yōu)勢，并向外地大規(guī)模輻射并購，產(chǎn)值超過300億元人民幣。
�。ㄋ模┚唧w措施
1.成立一個領導小組--“促進深圳金融服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展領導小組”。
建議成立“促進深圳金融服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展領導小組”，市政府有關領導任組長，人民銀行任副組長，其它相關部門為成員。小組主要任務：一是研究制定促進金融服務外包產(chǎn)業(yè)的政策；二是研究制定扶持專業(yè)金融服務外包商的措施；三是推動深圳市金融服務外包基地的建設。
2.配套一系列優(yōu)惠政策。
�。�1）土地政策。向大型專業(yè)金融服務外包商傾斜，對于產(chǎn)值和人員達到一定規(guī)模的金融外包服務商，在金融服務外包產(chǎn)業(yè)基地給予工業(yè)用地標準便利，形成金融服務外包的總部基地。
�。�2）準入政策。比照金融機構(gòu)總部待遇，對從事金融服務外包業(yè)務的國資、外資和民營企業(yè)給予便利，工商部門在企業(yè)經(jīng)營范圍內(nèi)注明“從事金融服務外包業(yè)務”；允許涉及增值服務的不同所有制金融信息企業(yè)經(jīng)營金融服務外包業(yè)務；對中外合資從事離岸金融外包業(yè)務的企業(yè)實行備案制或放寬審批權限。
�。�3）財政政策。對經(jīng)認定的金融服務外包企業(yè)免營業(yè)稅，其進口自用設備免進口關稅和進口環(huán)節(jié)增值稅，企業(yè)所得稅按照優(yōu)惠比例征收，對企業(yè)研發(fā)經(jīng)費給予一次性補貼。設立扶持金融服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的專項資金，支持金融服務外包企業(yè)參加有關展覽活動，支持金融外包服務創(chuàng)新。通過種子基金、產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金和創(chuàng)業(yè)投資基金，支持金融外包服務商初期融資，扶持企業(yè)發(fā)展。
�。�4）人才政策。建議對金融外包服務商從業(yè)人員免除一定期限的個人所得稅；支持金融外包服務商引進高級人才，給予一定的安置補貼。
3. 建設一個基地 金融服務外包產(chǎn)業(yè)基地。
建議集中精力在平湖打造金融服務外包基地，基地特點是安全、效率、專業(yè)。目前深圳金融機構(gòu)后臺業(yè)務處理中心散落于各地，難以發(fā)揮集聚效應，造成土地資源浪費，需要引導這些機構(gòu)轉(zhuǎn)型或者集中到平湖基地。
基地功能：（1）產(chǎn)業(yè)集聚創(chuàng)新功能。集中不同性質(zhì)、不同種類服務外包企業(yè)，形成產(chǎn)業(yè)集中優(yōu)勢。（2）國內(nèi)金融機構(gòu)服務外包承接功能。承接來自境內(nèi)各地金融機構(gòu)外包業(yè)務，是深圳金融服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的源動力。（3）港澳臺金融機構(gòu)服務外包承接功能。承接港澳臺金融機構(gòu)外包業(yè)務，成為深圳金融服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的持續(xù)動力。（4）國際金融機構(gòu)服務外包承接功能。承接全球各地的金融機構(gòu)外包業(yè)務，促進深圳成為國際金融服務外包業(yè)務的接發(fā)包中心。
4. 培育一兩家龍頭企業(yè)--形成兼容服務、交易和營銷的集團。
培育龍頭企業(yè)主要目的是面向全國發(fā)揮輻射作用，面向國際承接外包業(yè)務，提升相關規(guī)則制定的話語權。通過增資擴股、兼并重組，提高龍頭企業(yè)核心競爭力，實現(xiàn)集團化運營，同時具備大型項目承接發(fā)包功能。
5. 形成一個產(chǎn)業(yè)鏈條--全方位立體式服務網(wǎng)絡。
形成包括容災備份、支付清算運營、軟件開發(fā)、數(shù)據(jù)處理、客戶服務、票據(jù)影像、檔案管理、第三方支付數(shù)據(jù)、現(xiàn)金處理、人力資源管理等一系列企業(yè)集群，金融機構(gòu)可以根據(jù)自身業(yè)務外包的需要得到一系列高端服務。同時鼓勵金融機構(gòu)將自建后臺中心獨立出來，納入金融服務外包基地，提供專業(yè)外包服務。
6. 提供一站式服務--金融服務外包產(chǎn)業(yè)公共服務平臺。
按照“政府引導、市場化運作、企業(yè)化管理、專業(yè)化服務”方針，創(chuàng)建金融服務外包產(chǎn)業(yè)公共服務平臺，提供四項服務：
�。�1）項目服務：為金融服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供技術、市場、經(jīng)營管理方面服務。
�。�2）人才服務：建立金融服務外包人力資源庫，滿足金融服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展對專業(yè)性人力資源需求。
�。�3）融資服務：以金融服務外包專項資金為引導，幫助解決金融服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金問題，確保重大項目和功能項目的引進。提供融資便利，如通過政府擔保、銀行資金、風險投資、股權投資、債券融資等形式為外包服務商提供資金，積極扶持金融服務外包企業(yè)上市。
�。�4）咨詢服務：為金融服務外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供產(chǎn)業(yè)政策、融資政策、財稅政策、知識產(chǎn)權政策等咨詢服務。
7. 營造一個優(yōu)良環(huán)境。
�。�1）自律：成立金融服務外包行業(yè)協(xié)會，通過行業(yè)自律促進金融服務外包產(chǎn)業(yè)良性發(fā)展，力求在行業(yè)規(guī)則標準制定方面在全國先行一步。
�。�2）開放：積極引進境外金融服務外包項目，支持深圳金融外包服務商開展離岸金融服務外包服務。加強與國外機構(gòu)交流合作，提升深圳金融外包服務商地位。
�。�3）規(guī)范：規(guī)范行業(yè)管理，制定金融服務外包行業(yè)標準，發(fā)布金融服務外包業(yè)務指引，采取措施加大知識產(chǎn)權保護力度。引導金融機構(gòu)和外包服務商健全規(guī)章制度，防范潛在風險
深圳金融
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