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移動支付：固網(wǎng)支付的強勢對手

北京郵電大學 張錦 2007/08/13

　　目前，手機和固網(wǎng)支付正在成為電子支付的“新寵”。手機支付僅占整個電子支付市場2.2%的份額。手機支付的優(yōu)勢很明顯，普及率高、使用便捷，國內(nèi)4億手機用戶的存在為手機支付提供了巨大的潛在市場。隨著3G的發(fā)展，未來手機支付可能成為網(wǎng)上支付的重要形式。

　　目前移動支付可以有手機錢包、RFID等多種形式。除了從廣東發(fā)源的以短信平臺為基礎的“銀信通”業(yè)務之外，中國移動還在各地陸續(xù)推出試點性業(yè)務，比如無線ATM、移動POS和手機錢包等業(yè)務，大大地豐富了“移動銀行”的功能。在行業(yè)信息化上，銀行業(yè)可以成為一個標桿性行業(yè)，中國移動會在這一領域投入巨大的精力，同時也帶動各種新業(yè)務的開發(fā)。

　　目前，基于短信類的手機銀行已經(jīng)開展得較為完善，對于各家銀行來說，下一步的迫切需求是能夠把銀行真正開到每個人的身邊，即讓全國3億手機用戶都能夠在手機上實現(xiàn)轉賬、交易等手機銀行業(yè)務。為此，中國移動和各家銀行將攜手，在2.5G網(wǎng)絡上開發(fā)更多的業(yè)務。比如交通銀行推出了基于WAP的交易類業(yè)務，銀聯(lián)則希望能夠推出跨銀行機銀行業(yè)務，而工商銀行則把下一步的重點放到了USSD業(yè)務上。

　　手機錢包是中國移動、中國銀聯(lián)、聯(lián)動優(yōu)勢科技有限公司聯(lián)合各大銀行共同推出的一項全新的移動電子支付通道服務。通過把客戶的手機號碼與銀行卡等支付賬戶進行綁定，使用手機短信、語音、WAP、K-Java、USSD等操作方式，隨時隨地為擁有中國移動手機的客戶提供移動支付通道服務。使用該通道服務可完成手機繳費、手機理財、移動電子商務付費等類別個性化服務。

　　但手機支付也存在兩方面制約：一是用戶的消費習慣，很多用戶目前還不習慣用手機進行大額支付；二是無線傳輸在安全性方面的問題影響了用戶的使用。與手機相比，目前國內(nèi)固定電話在同樣擁有龐大用戶群的同時，其安全性更有保障。一種新的固網(wǎng)支付模式已經(jīng)出現(xiàn)，即在普通電話的基礎上，開發(fā)支持金融安全加密的POS支付功能，并兼容簡單的數(shù)據(jù)通信業(yè)務。由于具有安全、簡便、穩(wěn)定等特點，受到越來越多用戶的青睞。這種便捷的支付方式在未來具有較大的發(fā)展空間。

　　固網(wǎng)的最大價值在于其最終用戶的真實性，而這種點對點交易的真實性和可追溯性，對于金融類應用來說非常重要。使用固網(wǎng)支付的過程，可以證明卡在現(xiàn)場、用戶在現(xiàn)場，并進行完整的交易認定。而這一點是移動支付和互聯(lián)網(wǎng)支付所不具備的。

通信產(chǎn)業(yè)報


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