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移動支付，即將盛放的3G蓓蕾

2008/05/14

　　作為新興的電子支付方式，移動支付擁有隨時隨地和方便、快捷、安全等諸多特點。消費者只要擁有一部手機，就可以完成理財或交易，享受移動支付帶來的便利。從開始的鮮為人知到如今即將進(jìn)入爆發(fā)式增長，很多人也逐漸認(rèn)識到這種新支付方式的優(yōu)點。我國智能網(wǎng)、彩鈴支柱產(chǎn)業(yè)，東信北郵信息技術(shù)有限公司（以下簡稱EB）總裁廖建新教授表示，隨著因特網(wǎng)、移動通信和計算機等技術(shù)的結(jié)合，已經(jīng)箭在弦上的3G將成為移動支付的催化劑，推動這種信息時代的支付方式成為人們生活中不可缺少的一部分。

移動支付的快速發(fā)展期

　　移動支付是由移動運營商、金融機構(gòu)、服務(wù)提供商共同向用戶提供的通過移動終端進(jìn)行支付的移動增值服務(wù)。目前具體的實現(xiàn)大致分為5種方式：一是移動業(yè)務(wù)代收費；二是手機銀行卡捆綁繳費、支付；三是手機網(wǎng)上銀行或第三方支付；四是手機錢包在線小額支付；五是基于手機錢包現(xiàn)場支付。廖建新對記者表示，其實移動支付在國內(nèi)并不是一個新事物，EB在2002年就開始了相關(guān)的研發(fā)工作。但是由于市場環(huán)境不成熟，產(chǎn)業(yè)價值鏈上的各方準(zhǔn)備不足，并且用戶對于移動支付的認(rèn)知也需要一個較長的過程，以至于國內(nèi)移動支付的發(fā)展較為緩慢，主要處于摸索階段。

　　近一段時期以來，移動支付得到了越來越多的重視。隨著國內(nèi)電子支付市場的不斷發(fā)展，產(chǎn)業(yè)價值鏈上的各方逐漸加大在移動支付方面的投入力度，而且經(jīng)過長時間的技術(shù)發(fā)展和經(jīng)驗積累，移動支付在安全性和易用性方面都有了很大的提高，用戶正在逐漸接受這種業(yè)務(wù)形式。廖建新認(rèn)為，現(xiàn)在移動支付快速發(fā)展所需要的主要條件已經(jīng)具備，移動支付在近期會進(jìn)入一個高速發(fā)展階段。隨著我國3G拍照的發(fā)放進(jìn)入倒計時，能夠?qū)崿F(xiàn)手機現(xiàn)場支付技術(shù)的不斷創(chuàng)新以及金融業(yè)信息化需求的不斷提升，未來2-3年內(nèi)，移動支付市場將由“慢熱”狀態(tài)過渡到“快車”狀態(tài)。

移動支付的安全保證

　　移動支付所面臨的最大問題就是安全問題，很多用戶都認(rèn)為，安全隱患是移動支付面臨的最大問題。從整個移動信息化產(chǎn)業(yè)發(fā)展來看，安全問題已經(jīng)不是產(chǎn)業(yè)鏈中某一個環(huán)節(jié)的問題，而應(yīng)從底層的技術(shù)開發(fā)到最后的結(jié)算，每一個環(huán)節(jié)都做到萬無一失，才能真正實現(xiàn)金融行業(yè)的移動信息化。

　　從目前來看，移動支付主要有三大原因?qū)Π踩珕栴}造成影響：一、加密問題和即時性問題是手機支付普及的主要障礙。二、身份識別的缺乏是限制移動信息化應(yīng)用的第二大原因。比如由于設(shè)備丟失，密碼被攻破、病毒發(fā)作等問題都會造成用戶的損失。三、信用體系的缺失是限制移動信息化應(yīng)用的第三大原因。

　　針對可能存在的安全性問題，廖建新認(rèn)為應(yīng)該分階段予以解決。在基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)過程中，首先應(yīng)該實現(xiàn)系統(tǒng)之間的安全通信，其次在業(yè)務(wù)設(shè)計上充分考慮交易的安全以及用戶使用業(yè)務(wù)的顧慮，EB現(xiàn)在主要考慮以下方面：在相對封閉的移動網(wǎng)絡(luò)中，系統(tǒng)之間的通信安全通過安全的組網(wǎng)，以及專有的接口協(xié)議提供安全接入保障；業(yè)務(wù)開展初期主要考慮小額（日交易額一般小于200元）支付的需求和定向支付，比如繳納話費、購買機票等需求，并提供及時的消息通知功能，在一定程度上降低用戶的消費風(fēng)險。

3G時代如何發(fā)展移動支付

　　隨著國內(nèi)3G牌照發(fā)放進(jìn)入倒計時，緊張起來的不僅僅是各大移動運營商，消費者也不禁對未來的網(wǎng)絡(luò)寄予更多的期待。對于如何在3G平臺上發(fā)展自己的移動支付業(yè)務(wù)，廖建新表示，EB很早就已經(jīng)著手3G平臺應(yīng)用的研發(fā)，首先，EB會考慮移動支付平臺從現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)向3G網(wǎng)絡(luò)的平滑過渡，協(xié)助運營商完成3G移動支付平臺的建設(shè)，拓展自己的移動支付產(chǎn)品的市場份額。其次，會考慮結(jié)合3G網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢和相關(guān)的一些特性，完善EB移動支付解決方案，為消費者提供更完善的移動支付產(chǎn)品。

　　廖建新認(rèn)為，和現(xiàn)有的電信網(wǎng)絡(luò)相比，3G網(wǎng)絡(luò)會更開放，更接近現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)，如何在“移動互聯(lián)網(wǎng)”中開展“移動電子商務(wù)”已經(jīng)成為一個主要研究課題。手機終端的能力在3G時代會更接近一個微型電腦，這為移動支付業(yè)務(wù)的開展帶來了很大的便利，手機終端的軟件以及多媒體能力都能為用戶提供更生動、更豐富的用戶接入和商品展示渠道。現(xiàn)在，EB已經(jīng)配合某運營商完成了3G移動支付規(guī)范的編寫，并且完成了試驗網(wǎng)的建議以及業(yè)務(wù)的落地孵化。

移動支付讓產(chǎn)業(yè)合作更緊密

　　廖建新還認(rèn)為，當(dāng)前，移動支付業(yè)務(wù)發(fā)展還處于初級階段，沒有形成規(guī)模效應(yīng)，用戶對該業(yè)務(wù)的認(rèn)知還需要一個逐漸培養(yǎng)的過程，利益分成以及運營商在其中所起的作用和地位等問題還需要進(jìn)一步探討。隨著業(yè)務(wù)發(fā)展，移動支付業(yè)務(wù)的價值鏈逐步趨于清晰，價值鏈中各方利益將得以保證，其積極性也會被極大地調(diào)動，即時更多的內(nèi)容提供商會積極參與進(jìn)來，業(yè)務(wù)模式會非常豐富，規(guī)模效應(yīng)將逐步形成。

　　最后廖建新表示，應(yīng)該通過發(fā)展和聯(lián)系的角度來看待移動支付市場的發(fā)展前景，隨著傳統(tǒng)金融業(yè)信息化呼聲的高漲，電話銀行、手機銀行等多種產(chǎn)品的應(yīng)運而生極大促進(jìn)了移動支付市場的發(fā)展，新技術(shù)的實施保證移動支付安全性和便捷性，相關(guān)監(jiān)管政策不斷完善以及產(chǎn)業(yè)鏈中的各個環(huán)節(jié)相互溝通、相互推進(jìn)保證移動支付市場運營的平穩(wěn)性，因此移動支付的細(xì)分市場發(fā)展規(guī)模必將是可觀的。隨著3G時代的到來，今年將是移動支付發(fā)展的黃金階段。

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